賣厝阿明／為買房梭哈青春 購屋族需要高年期房貸嗎？

文／賣厝阿明

六月央行釋出不排除限縮30年以上房貸年限的消息，雖然說是針對特定族群，但仍引發了許多即將買房民眾熱烈討論。

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以目前房價水平來說，大部分民眾(尤其年輕人)買房，30年貸款期限幾乎是基本需求，除了希望房貸能夠「貸好貸滿」，只繳利息不繳本金的貸款寬限期一定要有，能貸款40年更好......。讓許多原本買不起房的年輕人，在高額貸款、低利率，加上長時間分期付款、壓力輕鬆等誘因下，梭哈了青春晉升有房一族。

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▼大部分民眾買房都以30年貸款期限為主。（圖／東森新聞張琬聆攝）

隨著央行連續二波升息，讓許多買房貸款30年甚至40年的民眾相當擔心，如果利率持續升息，那這波因為高房價不得不拉長貸款年限買房的民眾，是不是直接被宣告「無理由房貸人生」 (生命跟房貸款綁在一起的人生)。

1千萬房貸　升息2次月增逾3千元

回顧這幾個月的升息、限縮房貸年限政策，表面看似能打壓房價，實務上卻仍是苦了剛性需求自住購屋族。

▼近期央行幾度升息及透露不排除限縮房貸年期的政策，為市場帶來不小波瀾。（圖／翻攝Google Map）

如果以30年期、一千萬元房貸金額來換算，經過今年兩次升息後，每個月就會增加超過3000元支出。重點這3000元不是1個月或1年支出，有可能是30年。

現階段財政部門的利率政策，對於企業與民眾來說都還算相當和善，即使利率有持續調整可能性，財政部門應不至於不考慮人民感受「直接放手」。

對於已經買房且習慣低利率購屋民眾，在現階段通貨膨脹衍生硬升息環境，理財心態與消費習慣可相對更穩健保守一些。

▼在通膨及硬升息環境下，民眾理財心態及消費習慣將更保守。（圖／東森新聞）

長年期貸款撐高房價　宛如溫水煮青蛙

過去幾年買房民眾購屋總金額標準，很多都以利率來評估房貸是否能負擔，財經專家透過各種管道跟購屋者渲染，只要房貸分期付款金額跟租房子的錢差不多就給他買下去。

這群專家學者給購屋民眾灌輸觀念：利息不會漲，政府不能漲，利率漲企業倒......，這群專家沒有說的是，貧富差距會越級擴大。

▼購屋族的預算標準，很多都以利率來評估能否負擔房貸。（示意圖／取自pixabay）

長期以來房價波動，政府為了讓更多人有買房機會，用拉長貸款年限方式紓解買房民眾付款壓力。

但如果只是用提供寬限期跟拉長貸款年限方式協助民眾買房，可能是一種變相讓民眾以為自己有能力，購買價格超乎自身能力的房子。無疑會讓更多年輕人陷入溫水煮青蛙的買房情境。

後記

台灣不是人多到沒有土地蓋房子的香港，更不是沒有國土面積的新加坡，當住宅市場出現非理性購屋氛圍，為什麼沒有官員站出來呼籲，「缺工缺料的時候建築業可以蓋少一點，房價不理性的時候民眾買房應該穩一點。」

▼台灣不像香港，仍有土地可蓋房。（圖／取自pixabay）

其實台灣有一個好的住宅政策「社會宅」，只要執行部門的執行力道強一點，執行速度再快一些，相信會幫到許多想安心成家民眾。

▼賣厝阿明政府應增強社會宅的執行力，更能幫助想安心成家的民眾。（圖／賣厝阿明提供）

作者／賣厝阿明　房地產第三方友善知識平台發起人，經營有臉書粉專「賣厝阿明 知識+」、臉書社團「買房知識家」及官方網站「賣厝阿明」，執行長為李國興。著有《一圖秒懂1+2》、《房事Q&A》、《台灣厝買賣文化寶典》、《房事辭典》、《風水世家》、《安心租》、《菜鳥日誌30天》、《阿明誌》。

●以上言論不代表東森新聞立場

（封面圖／東森新聞張琬聆攝）