年輕人購屋65%靠金援！ 專家曝「父母銀行」3風險：避免親情變質

台灣房價對年輕人來說高不可攀，年輕人尋求家長金援時有所聞，不過要當心成為「父母銀行」後，一不小心溝通不良演變成「親情變質」，反而得不償失！房市專家「賣厝阿明」列出父母銀行數據，顯示具有「3大風險」，恐演變成親情變質、財務壓力、以及法律糾紛，究竟該怎麼借？怎麼還？才能避免親情變質？專家提出「3招」解決！

房市專家賣厝阿明在《賣厝阿明知識+》粉專上分享台灣父母銀行數據大公開，約65%的購屋族接受父母資助，平均資助金額為300～500萬，資助形式45%為無息借款、30%部分贈與、25%全額贈與。而還款方式部分，40%定期還款、35%孝親替代、25%未明確約定。

賣厝阿明表示，當父母成為銀行後，恐衍生出3大風險，包括：親情變質（一位母親要求兒子每月還款，卻被媳婦認為是「干涉家務」，有30%家庭因購屋資助產生摩擦）、財務壓力（父母可能動用退休金，影響晚年生活，資助兒子買房後，自己生活品質改變）、法律糾紛（未簽訂借據，導致兄弟姊妹爭產）。

專家呼籲跨世代財務談判要謹記「4大攻略」，包括：明確形式，簽訂借據或贈與契約並約定還款方式與期限。設定界線，父母不干涉房屋使用權，子女不因資助影響孝親責任。稅務規劃，利用每年244萬贈與稅免稅額，分年贈與，合法節稅。替代方案，父母當「保證人」而非直接出資，讓兒子獲得更低利率。

若想避免「父母銀行」的型態，「賣厝阿明」建議可以用這3招：

1、制度化：

銀行推出「親子共購」專案，銀行提供父母擔保，子女可貸9成。

2、多元化：

父母以房養老，資助子女購屋，將老宅反向抵押，資助兒子頭期款。

3、契約化：

親屬間借貸走向專業化，將父母借貸以簽訂正式契約方式成立。

無論選擇哪種方式，親情無價，財務規劃要有智慧。才不會為錢傷和氣。

（封面圖／翻攝《賣厝阿明知識+》粉專）