月薪6萬貸700萬房!代書搖頭太勉強 行員親授「40年過件秘技」

月薪6萬貸700萬房!代書搖頭太勉強 行員親授「40年過件秘技」

銀行房貸滿水位,折煞許多購屋人,不是核貸過不了就是取得低成數、高利率的不優條件。有行員親授密技,讓月薪僅6萬元的小資族,成功貸到700萬元買到第一間房,關鍵就在「保人計算潛規則」。

房產部落客賣厝阿明在臉書社團「賣厝阿明知識+」分享,月薪僅6萬元的小資族,購買一間屋齡30年中古華廈,想要貸款700萬元,上個月送件時手還在發抖,當時連代書都搖頭說「太勉強」。沒想到送件後竟奇蹟式地通過新青安40年貸款的審核!成功申辦到台銀新青安40年期、寬限期2年,且免綁壽險。

賣厝阿明詳述小資族從準備薪轉證明、財產清單、買賣契約書等文「送件」後,20天就收到台銀通知核貸條件,通過新青安利率1.775%、40年期、寬限2年;在確認貸款合約細節後,大約耗時1個月完成對保。

賣厝阿明指出,新青安目前審核較寬鬆,若收支比邊緣人不妨大膽送件試試看。至於銀行如何計算收支比?在對保時,行員透露了一般銀行不會說的審核「收支比公式」,分為兩種情況:

1. 無保人時:嚴格的個人財務檢視。公式:個人月薪≧(個人基本生活費+寬限期後月還款)×200%。假設月還款30,000元+台中基本生活費17,000元,則所需月薪=(30,000+17,000)×2= 94,000元。薪資若未達標,銀行就直接駁回或要求保人。

2. 有保人時:兩人財務共同計算。公式:(主貸+保人)月薪≧(兩人生活費+月還款+其他負債)×200%。以該名小資族案例來說明,保人月薪9萬元,房貸月還30,000元+車貸5,000元,保人有信貸3,000元,兩人生活費34,000元(17,000×2)。計算方式:30,000+5,000+3,000+34,000 = 144,000元。也就是說,月薪6萬元+保人月薪9萬元=15萬元,最終因兩人薪資合計達標,成功過件!

阿明藉此分享實戰技巧,保人選擇「信用良好、無大額負債」的家人或配偶最佳。銀行不計子女扶養支出,但會檢視「信貸、車貸」。

以此案來看,成功過件有3大祕訣,首先是「活用保人制度」,收支比未達200%時,拉保人是關鍵,該網友的保人僅有小額信貸,因此順利過關;其二是「優先償還高利率負債」,若身上有信貸或車貸,建議先降低餘額,減少銀行對負債比的疑慮;其三是「選擇寬鬆承辦分行」,各分行審核標準略有差異,可多方詢問,承辦的行員便明確表示,「新青安有政策支持,收支比可彈性評估。」

賣厝阿明指出,透過理解收支比公式、善用保人策略,即使財務條件非頂尖,還是有機會爭取到理想貸款,因此鼓勵仍在申貸路上掙扎的購屋族,不妨參考網友的經驗,勇敢送件吧!

(封面示意圖/東森財經新聞張琬聆攝)

理財必修課 EP15 LINE OA 好友
買房快搜
/樂屋網提供
Live直播
買老屋等都更? 專家示警:小心這陷阱!
買老屋等都更? 專家示警:小心這陷阱!
搶救中「慘」階級!專家賺錢心法曝光!
搶救中「慘」階級!專家賺錢心法曝光!
退休金賺夠了嗎? 專家:這招秒當富爸爸!
退休金賺夠了嗎? 專家:這招秒當富爸爸!
銀行房貸拉「緊」報 下半年房價要崩了嗎?
銀行房貸拉「緊」報 下半年房價要崩了嗎?
水湳置產「關鍵字」 房價.收租都會漲?
水湳置產「關鍵字」 房價.收租都會漲?
用房子養老? 專家:3招爽賺退休金!
用房子養老? 專家:3招爽賺退休金!
重劃區買房靠這招! 專家:無敵了!
重劃區買房靠這招! 專家:無敵了!
買房跟著台積電?專家:不要ALL IN!
買房跟著台積電?專家:不要ALL IN!
房價太離譜? 專家: 新北這區非漲不行
房價太離譜? 專家: 新北這區非漲不行
房價續漲?專家點名「這兩項」
房價續漲?專家點名「這兩項」
廣告 - 請繼續往下閱讀
買房快搜
/樂屋網提供