上班族買房好難？前放貸主管：瞄準一類物件「買低於均價」

房價高漲，上班族很疑惑自己領到的薪水，到底能買多少總價的房屋？銀行前分行經理說，購屋族能先到銀行房貸網站試算，輸入一個概約的貸款總額、利率、貸款年限等，讓網站算出月付金，再加上自己的自備款，如此便能估計出能買多少總價的房子。

房價越漲越高，薪水卻不見得隨著調升，想買屋的心願還是在心中蠢動，但到底該如何評估自己的月薪能買多少總價的房子？銀行前分行經理陳志忠說，購屋族能先到銀行的網站試算，若利率估計2%、貸款30年，每月還款30,000元，以此條件設定，能貸款到800萬元，若以貸款8成計算，有機會買總價1,000萬的房子。

陳志忠表示，每家銀行都有房貸月付金試算的網站，購屋族能設定好利率、還款年限、估計想要貸到的金額等，去回推房貸月付金要多少錢。以台灣銀行為例，如果設定還款30年、不需寬限期、一段式利率2%、貸款800萬，房貸月付金是29,570元，對一般雙薪有6萬元以上的家庭來說，應能負擔此金額，就可以看總價1,000萬元左右的房子。

他進一步表示，如果雙薪家庭有一點自己的自備款，能看屋的總價自然就越高。例如若自備款300萬元，貸款800萬，就能看1,400萬元以上的房子，因為貸款80%計算，總價1,400萬能向銀行申請1,120萬的房貸，扣除300萬的自備款，房貸為800萬元。

▼陳志忠透露，每家銀行都有房貸月付金試算的網站，購屋族能設定好利率、還款年限，去回推房貸月付金要多少錢。（圖／鏡週刊提供）

鎖定屋況較差老公寓 未來脫手有利可圖

他也建議，購屋族可找區域內的老公寓，或者是屋況較差的房子，例如該區域的平均成交總價在1,800萬元左右，但因為屋況差，或是老公寓，有機會能將價格控制在1,400萬元左右，如此就能以較低的成本取得房子，未來脫手便有利可得。

其實大學畢業後就考進銀行工作的陳志忠，一直負責銀行內土建融放款、法拍屋代墊貸款的業務，職場的好表現讓他一路做到銀行分行經理，甚至有外商銀行前來挖角。

原以為自己會在金融業退休，但在48歲那年經歷父親罹癌、快速惡化離開後，改變了他的人生觀，他因此決定從銀行離職、轉業，嘗試自己一直很想投資的房地產業務，並重拾自己的興趣，在網路上教授插畫。

為此，他還到樹德科大建築與室內設計所在職碩士班進修兩年，累積人脈，並取得室內裝潢設計師的執照，畢業後成為樹德科大大學部的兼任講師，而他也經常提醒學生買屋要趁早。

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（封面圖／鏡週刊提供）