沒限貸但要克制！專家曝銀行因應3劇本：好事一件

近期銀行因自發性「限貸」鬧得沸沸揚揚，財政部雖出面澄清「沒有拒貸情況」，但昨（21）日央行發出新聞稿明確示警，今年上半年銀行的不動產貸款集中度逼近歷史高點，籲請自主管理貸款總量。馨傳不動產智庫執行長何世昌認為這是「好事一件」，可讓熱絡的房市稍微冷卻，並推估銀行接下來將有3套劇本來因應央行的改善要求。

關於近期銀行貸不出房貸、延後核貸的狀況，主要是依據《銀行法》72-2條規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的3成，俗稱「不動產放款天條」，多半以28%以上為警戒區，因此會自行設定內部嚴格的放款要求。但金管會澄清，各金融機構並未有拒貸情況。

然而央行昨日發出新聞稿證實，近期分別邀請34家本國銀行座談，請其自主管理不動產貸款總量，共同改善信用資源過度集中不動產貸款情形，因為自去年下半年起，房市交易擴增，房價走高，帶動銀行購置住宅貸款年增率上升，本年6月底全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)升為37.4%，接近歷史高點之37.9%，顯示銀行信用資源集中不動產貸款情形有待進一步改善。

▼央行昨日證實有個別找銀行主管座談。（圖／東森新聞）

央行明確要求銀行不動產放款要克制，何世昌認為是「好事一件」，央行在滾燙的烙鐵上淋上一桶冰水，可以讓熱不可遏的房市稍微冷卻一些。但央行此舉會扭轉房市從多頭轉為空頭嗎？他則認為「短期兵荒馬亂難免，但反轉機率不高」，建議應且戰且走，持續觀察並調整分析。

至於央行出聲要求各金融機構降低不動產放款比率，實務上會怎麼執行呢？何世昌推估3劇本：

1.新青安以外的貸款採取拖字訣。一方面對財政部有交待，另一方面不得罪央行。一般貸款和土建融審核時間拉得越長，放貸量就不會衝太快，可以有效壓抑不動產放款比率。

2.衝刺商業、企業貸款，以及信貸、車貸等市場。當企業貸款、消費性貸款量衝得越大，不動產放款比率相對就會下降。如果銀行都心有靈犀的話，下半年的信貸可能更好借，利率說不定更甜。

3.大量吸收存款。當銀行發現房貸利率拉到2.6%~3%，還是一拖拉庫的人願意申貸，嚐過利差甜頭就很難回得去了。為了賺甜美的利差，同時又要讓不動產放款符合《銀行法》第72之2條規定，「不動產放款餘額不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之30%」，已經有多家銀行以2%多的高利活存、或定存吸收存款。

（封面圖／東森財經新聞張琬聆攝）