網拍月收3萬能辦房貸嗎？內行人點關鍵：這本存摺很困難

沒有固定薪資，能貸款買房嗎？一名網友好不容易存到頭期款，期待著能買房，不過自己創業，沒有固定薪資轉帳紀錄，好奇是否有辦法順利申辦房貸？對此，專家也給出最佳方法。

該名網友在臉書「買房知識家 A你的Q」指出，自己經營蝦皮網路商店，時間已經長達一年以上，沒有設立公司，但每月固定會有3.5萬至5萬元的金額，從蝦皮撥款入帳，好奇自己是否有機會申辦房貸？

▼原PO曬出存摺，存款約3.2萬多元。（示意圖／photoAC）

對此，一名從事放貸業務的網友則直言「餘額不好看，除非有別的儲蓄財力」，如果沒有別的儲蓄存款證明，可能就要保證人，來加強還款能力，畢竟網路賣家收入不是一直固定，在銀行眼中風險相對高，強調「銀行要的是利息收入，不是要房子，擔保品只是第二道防線」。

網友也紛紛搖頭表示「這本存摺的話，很困難」、「就算勉強過了，銀行核貸的利率也不會低吧」、「入帳金額只是營業額，假設做了一年，餘額3萬多，銀行會以為你年收不到10萬吧」、「你的頭期款，怎麼不存放在同一本存摺？既然決定要買房，戶頭要培養的更漂亮些」。

還有同樣從事網路賣家的過來人分享經驗「我的房貸有過，但我只有貸款6成多，餘額蠻重要的，自營的都會看3至6個月的基數」、「除了蝦皮帳戶，還有其他儲蓄或投資收入嗎？也要看買的房子是多少的，我買預售屋貸8成，跟建設公司配合的銀行有過件」。

▼原PO解釋，頭期放在活儲利率較好的數位帳戶，未來會再進行調整。（示意圖／Pexels）

東龍不動產專任委託部經理陳泰源表示，房貸主要分四大項目「還款年限／年期」、「貸款成數」、「房貸利率」及「只繳利息不繳本金的寬限期／寬緩期」，而購買人本身財力最重要。而一般來說，銀行針對無固定收入族群，給的房貸條件通常不會太好，因此必須擁有「其他財力」證明，例如「活存加定存」長達半年、1年以上的時間，金額至少要有房屋總價的3分之1，且維持有增無減。

陳泰源也提醒，對於收入不穩定的職業，因為薪資轉帳紀錄有可能在短時間內造假，部分銀行的態度會有所保留，若希望銀行給更好的貸款條件，最好在購屋前的2年，就建立起績優的「年度綜合所得稅申報紀錄」，更容易取得銀行信任。

（封面示意圖／pixabay）