信用評分606是什麼等級？他憂「房貸難過關」專家揭審核關鍵

銀行核發貸款通常會參考信用評分，就有民眾自稱僅拿到606分，擔心無法順利申貸，對此專家提醒，關鍵是看個人償債能力和表現，必須與銀行培養金流，因各家銀行的評分標準不同，不用太糾結評分數字高低。

民眾在臉書「買房知識家 A你的Q中」發文，自稱聯徵中心給的信用評分只有606，好奇這種分數「房貸是不是很難過？」文章吸引網友留言，很多人分享申貸經驗，分數大多介於600~800，還有人安慰原PO不用擔心，並且自稱任職台灣500大企業的公務員，但分數同樣只有600多，當初也是順利申貸並且買房，還強調「分數不是重點，重點是職業跟收入」

全球居不動產情報室總監陳炳辰表示，銀行定期把信用資料提供聯徵中心，聯徵中心按照信用評分模型來評估各種信用項目，計算出來的分數就是每個人的信用分數，當銀行需要評估申貸人的背景，就會參考信用評分模型，通常有5個分數區間代表不同含意，用分數高低決定是否核貸、貸款成數多寡等，但每家銀行標準不同，有些與申貸人長期往來，或是申貸人使用該銀行其他服務，都會增加提供更好貸款的意願，因此聯徵分數僅供參考，並非評鑑購屋能力的唯一標準。

▼因各家銀行的信用評分標準不同，不用太糾結評分數字高低。（示意圖／EBC地產王）

根據公股銀行資料，信用評分大致有以下5個區間：

一、400分以下屬於信用不佳、信用瑕疵

二、550分以下屬於信用分數偏中下階層，除非其他財力或工作條件非常好，才有可能申請到信用貸款

三、650分以下就算順利申貸，利率通常也會偏高

四、650分以上多數銀行都會通過信貸審核

五、650分~800分，分數越高給的貸款條件利率越好

陳炳辰指出，信用評分比重較高的項目，通常會看繳款行為以及是否負債，用以檢視申貸人在信用卡、授信借貸和票據的還款表現，瞭解有無不良繳款紀錄、確認延遲還款的狀況或發生頻率，如果想提升信用評分，應該針對這些項目加以改善，例如避免有逾期繳款、銀行催收、呆帳不理、退票的記錄，以及找固定銀行儲蓄留下紀錄，都能讓銀行核貸時更放心。

他提醒，一般常見導致信用評分扣分，大多是忘記繳信用卡費，但評分占比其實不高，除非是累犯才會被銀行記點，民眾倒是不用過度擔心，而且每家銀行的評分標準不同，即使過去在A銀行的信用評分較低，後續到B銀行也不會影響評分標準，因為B銀行只會參考申貸人對A銀行的償款表現，但評分標準還是會以申貸人的性別、年齡、職業、收入等原始項目為主，換句話說「不同銀行得到的結果通常差不多」，問題還是回到如何提升信用評分的要求項目，這才是關鍵。

（封面示意圖／EBC地產王）