曾幫女兒作保「房子被法拍」老媽媽保險金遭凍結急了 律師曝最壞結果

替人「作保」可能面臨連帶求償風險，一名女網友上網發問，自稱高齡的母親替女兒作保，因房子涉及債務遭到拍賣，還連累母親的保險金遭到銀行申請查封，擔心危及生活不知如何是好？儘管老婦人的處境令人同情，但律師得知後也搖頭，還梳理出最壞的結果。

女網友在臉書論壇「六張犁居民大小事」發文，自稱想找律師幫忙，主要是家人遭逢生計問題，原因是在南部獨居的老母親，高齡83歲的她因為幫女兒作保，連帶害自己的保險金遭到銀行申請查封，擔心未來沒有錢生活，因此才上網諮詢意見。

原PO並未透漏母親有幾個女兒，無法確定作保對象是誰，但強調女兒連累母親的資產遭到查封，原因來自發生在1999年的921大地震，天災讓房子出現問題，同時女兒也因無力償還銀行貸款，房子最終遭到拍賣，後續處於負債狀態，由於母親是擔保人，但近日突然遭到銀行申請查封保險金，但這筆錢原本是在美國的兒子專門寄回家裡的生活費，老人家省吃儉用才拿去買保險，因此很怕賠上老本並且影響生活。

文章吸引網友留言，眾人紛紛提供對策，有人建議要在期限內提出「強制執行異議狀」，也就是主張查封保險會損害生存權，要求法院依據社會成本比率原則判處不得執行，或是按照收入比例酌情減免，還有人建議找立委或議員陳情，網友看法不一。

▼原PO透露，老母親的保險金遭到銀行申請查封。（圖／翻攝六張犁居民大小事）

不過義理法律事務所律師莊勝榮表示，法律考量情理法，避免影響債務人的基本生存權，將強制執行薪資的上限，明確為薪資所得的三分之一，也就是只保留三分之二給債務人，例如月收入6萬元，依照規定每月只留4萬元給予生活，但原PO的母親並不適用規範，原因是老婦人已經退休，而且遭到凍結的是保險金，一旦面臨債權人申請假扣押，最壞的結果就是進行全額賠償。

此外根據法規會的資訊，債權人若依照強制執行法的規定，可以扣押保單上所有一切權利，例如透過法院的扣押命令，禁止債務人領取保單上各種權利或約定的保險給付，包括禁止債務人持保單為貸款、解約或變更，或領取滿期金、還本金等，同時保險公司也不可以對債務人給付。換句話說，也就是要保人保單的權利會全部被凍結。

（封面示意圖／pixabay）