自己住沒差？ 欸，房價你在付的耶！
買房要注意的事情百百種，從看屋、議價、簽約、貸款、裝潢等，每件事對房市小白而言都可能踩到地雷。市場更常聽到「自住沒差」的說法，企圖讓購屋民眾卸下心防，只管買下去、不用管細節。然而這並非正確，因為是自住，不會短期就想獲利脫手，因此更要務實盤算自己的財務與預算、仔細挑選未來還有增值空間的好物件。
通膨問題未解、低利環境烘焙出熱絡的房產市場，此時想進場買房的自住客，反而得更謹慎小心，House123執行長邱愛莉認為，買自住的房子要注意很多事情，但最該優先考慮的，則是盤點手頭自備款與負擔能力，以及如何讓自己的貸款條件變好。
許多人會說：「買房靠衝動，牙一咬買下去就對了！」但邱愛莉認為仍應「務實」選擇才恰當。因為買房衝動只在簽約那當下，一個月後要匯入頭期款、交屋後每月開始支付房貸，才是真正的挑戰，因為買房前務必先盤點自備款有多少，以及每個月能付房貸的上限金額有多少。
自備款該如何盤點？邱愛莉指出，除了薪水等固定收入，也可看看有沒有哪些保單即將到期，可以一次領回多少金額？工作有沒有預期的獎金，長輩有沒有資助部分金額的可能，若有另一半，也可一起規畫有無額外資源可作為買房基金。「如果現階段金額不高也沒關係，好好擬訂計畫，從開源節流開始，讓自備款長大。」
接著是推估每月可以負擔的還款金額，藉此回推可負擔的總價。一般建議每月貸款盡量不要超過月收入的1/3，即如果家庭月收入約6萬元，每月付房貸金額盡量不要超過2萬元。
另一件很重要的買房重點，則是提升自己的貸款條件，由於房貸一背就是20~30年，因此貸款條件優劣將會影響買屋後的生活品質。邱愛莉建議，從計畫買房開始，就要留意自己的信用紀錄，不預借現金、信用卡費每月準時繳納、不要動用有息的分期付款方案，讓銀行調閱聯徵紀錄時維持信用卡紀錄「全額繳清無遲繳」。
邱愛莉提醒，有些人認為不用信用卡就不會有遲繳的風險，但其實反而因此缺乏和銀行的信用往來紀錄，導致聯徵分數跑不出來，變得很難申請貸款。此外，「收入紀錄」和「存摺餘額」也決定銀行對「還款能力」的評估，因此最好完整保留最近一年的薪資轉帳或其他收入紀錄，「不要當月光族，也會提高自己的貸款條件！」
最後，所謂「自住沒差」，是指房價短期間的波動，對於非欲短期轉手投資的買方而言，影響較低，但對於房子地點、規劃、價格好壞，一樣得仔細衡量，畢竟就算自住，未來仍有換屋的可能，因此有無增值空間也很重要。
邱愛莉指出，房子的增值空間，在買的當下就決定了，而地點＋價格則是增值的關鍵，買的價格有沒有便宜、地點是否有潛力或搶手性，都會影響未來換屋脫手時的增值空間。
（封面照／東森新聞張琬聆攝）
