40年房貸圓自住夢!銀行曝「審核3條件」:利息要有心理準備
國內房價居高不下,但年輕族群卻薪水凍漲,加上升息環境更加難以買房自住。對此,合作金庫(5880)、永豐銀行、高雄銀行、星展銀行等,為協助首購族圓買房夢,推出40年期房貸,與20年期相較,月付本息僅六成,但為避免承擔過高風險,各銀行均言明,40年房貸僅限無自用住宅的首購族,且設有借款人「年齡加貸款年限」需小於一定數字等門檻。
★限縮30年房貸?「簡直核彈」 他揭首購族最慘「房市會崩潰」
央行總裁楊金龍日前透露,考慮推出第五波房市管制,其中打算精進的項目之一,就是限縮受限貸款戶(例:第2戶房貸)的年限,導致市場譁然。但國內房價高漲,年輕人買房就是依靠「銀行拉長房貸年限」,如今可面臨限縮,引發民眾擔憂。不過,放眼目前市面上,合庫、永豐(1907)、星展、與高雄銀行,仍願承作40年房貸,而先前開放辦理的兆豐銀目前停辦中。
▼央行打算限縮第2戶房貸的年限。(示意圖/東森新聞)
雖然40年房貸增加民眾的購屋力,但銀行主管提醒,借款人要有負擔高額利息費用的心理準備,因為40年房貸的利息,比20年房貸多出一倍。
▼40年房貸讓年輕族群買的起房。(示意圖/pixabay)
舉例來說,首購族購買2,000萬元的房產,自備兩成400萬、貸款八成1,600萬,目前年息約1.6%,若申請20年貸款,每月本息攤還高達7.8萬元,通常年輕族群難以負擔;但如果同一貸款條件,將期限延長至40年,每月攤還金額直接降至5萬元以下。
不過,40年房貸的利息也非常可觀,經計算後,會比20年期多付296.6萬的利息。不僅如此,銀行為了避免40年房貸期授信風險過高,均會設下申貸門檻,通常會要求,擔保房屋的座落地點,必須為精華區,並加上申貸人還款能力與年齡嚴格審核。
以星展、永豐銀行而言,房貸年期加年紀不得超過75歲,代表若想申請40年房貸,年齡不得超過35歲。而永豐銀行更加設一道防線,擔保品屋齡+貸款年限要小於60,意即想辦40年貸款,物件屋齡要小於20年。
而合庫雖未言明40年房貸年齡限制,但也強調年齡、職業會是審查重點,因為多數民眾的退休年紀為60~65歲,申請的房貸期限超過此一年齡,除非是軍公教人員或教師,否則難以有穩定的退休俸、現金流可用來還款。
(封面示意圖/pixabay)