資產1200萬！ 單親媽想買房「銀行只願貸5成」 網看條件秒懂

買房時，房貸的貸款成數與利率是關鍵。一名單親媽媽表示自己雖6年沒工作，但有約1200萬資產，想以首購身分申請8成房貸，銀行卻告知她只能貸5成，感嘆「人生好苦」。

該名網友在論壇Dcard上以「資產破千(萬)卻只能貸5成」為題發文，表示自己是一名單親媽媽，獨自照顧兩名剛上幼兒園的孩子，已經6年沒有工作。不過，6年前自己就有約800萬資產，幾年來資金都是在銀行中投資理財，有增無減，如今名下資產累積約有1200萬元，其中150萬元是現金，其餘資金大多配置在股票及基金，今年投資獲利約70萬至100萬元。

★【理財達人秀】泡沫要破 台積說不 外資害套牢 翻身要搶誰 ★

▼原PO表示自己是單親媽媽，獨力照顧兩名年幼的孩子，6年來沒有工作，但一直運用已有資產進行投資理財，6年下來資產也有所增長。（示意圖／AI生成）

近期，她看中了某間總價2200萬元的建商新成屋，原本打算利用首購身分申辦8成房貸，依照房屋總價計算，若能貸得1760萬元，自備款只需要440萬元。沒想到，實際向銀行申請後，銀行最高只願核貸5成，代表自備款需要準備1100萬元，即使自己今年的投資獲利至少70萬至100萬，但銀行不認這筆金流，讓她相當無奈，感嘆：「我的條件真的不能買房嗎？獨自一個人養兩位小小孩，又沒辦法買房（只能貸5成），覺得人生苦苦的。」

此案例吸引許多網友留言討論，對此，多數人認為原PO的主要問題在於「沒有固定工作與薪轉紀錄」，即使擁有資產，但沒有穩定的現金進帳，仍會被銀行視為風險較高的族群：「對銀行來說你就是高風險族群，有穩定現金流可以每個月還貸款的人，風險比你低多了」、「有工作有穩定收入，會遠大於單純只有資產」、「沒有工作，萬一遇到大熊市怎麼還款呢？銀行要有穩定收入的客戶」、「即使有1200萬資產，沒固定薪水，銀行就會視為高風險」、「對銀行來說有穩定現金流才是最好的，股票可能下跌可能斷頭可能賣不掉」，也有網友分析銀行將原PO視為高風險族群的原因：「1.資產是可以移轉的 2.投資收益有不確定性 3.沒配偶保人風險更大 4.資產千萬不足以負擔2千萬房」、「除非能全款買房，不然貸款就是會去重視授信戶每月固定還款能力，沒正當固定收入是硬傷。 況且資產破千萬對億來億去的銀行而言沒有太多感覺。 銀行比較喜歡每月固定產生現金流/薪傳、沒有逾催呆風險、未來能產生更多合作與深度綁定盈利的顧客」。

▼不少人指出，原PO「沒有固定工作與薪轉紀錄」，是銀行不願意提高貸款成數的原因。（示意圖／AI生成）

也有網友提出建議原PO，可嘗試自行創造穩定現金流，並多問幾家銀行看看，有些銀行願意認列股票收入：「銀行喜歡會有現金流穩定進來，如果為了營造穩定現金流，高股息或0050或整張權值股或金融股」、「有些銀行是可以認列股票資產的」、「​1.轉換金流，將部分股票或基金轉為大額定存或配息型資產，創造銀行認可的穩定利息。 ​2.換銀行試，民營銀行或信用合作社對『純資產型』客戶更有彈性，可透過尊榮理財提高成數。 ​3.優化結構，適度實現獲利提高頭期款，或找保佐人補強信用。 ​資產能大幅成長，代表很有實力！只要把能力翻譯成『銀行看的懂的語言』，房子的路就通了」。後續原PＯ也補充說明，已透過認識的理專輾轉問到願意提高貸款成數的銀行了。

（封面示意圖／AI生成）