單身公務員買房 糾結2優貸方案 網一面倒：靠政府不如靠自己

政府大放利多的新青安優貸，上路後撥貸金額爆量成長，有月薪7萬元公務員在臉書社團「買房知識家」發問，買房除了新青安方案外，還有銀行貴賓專案供選擇，想了解自己適合哪一種。網友竟一面倒推銀行公教貸款，強調「政策若不延續恐會掛一票人」、「人要靠自己，靠政府會搞死自己」。

單身公務員網友最近預計買一間房，一個月薪資有7萬元，代書給兩個方案，一是國泰銀行貴賓專案利率2.07%，另一個是新青安方案，詢問網友選擇哪個較適合他本人。

多數網友都認為應選銀行公教或貴賓專案貸款，其中身份為地政士的網友分析，政府青安目前利率是1.775%%，只補助3年，若沒補助情況是2.15%，去年8月上路到2026年7月31日截止，「現在也不到3年了，3年後會不會補助，政府政策未明，雖不是最低但2.07%算不錯了」。

▼新青安政策目前僅補助3年。（示意圖／EBC地產王 張琬聆攝）

新青安愈晚申請補助愈少 長期房貸未必划算

該名地政士網友強調，新青安是開始實施補助後共3年，愈晚申請，補助愈少
而房貸是繳長期，青安短期看起來好，但長期不一定划算，後面若要轉貸，財力要重新評估，利率不一定好。

也有年近40歲非公務員的網友舉最近自己申貸的狀況為例，目前有問到可貸40年、利率2.06%，寬限期最多緩3年，他覺得新青安不划算，「除非政策延續，但我猜延續機會蠻高的，因為發現開槓桿的人超多，不延續恐會掛一票人」。也有人附和表示，「畢竟人要靠自己，靠政府會搞死自己的」。

不過還是有力挺新青安的網友，建議補助結束後再轉貸，「省下的利息很夠付轉貸手續費」，更有網友直接表示，「簡單說就是跟政府對賭！3年內（目前剩兩年多）省的費用大於轉貸的費用，後面是否有政策性利率，我想以目前灑幣政府是會有的！」

▼網友認為房貸要繳長期，財力要好好評估。（示意圖／取自Pexels）

公教貸款優惠也友善 金額較大者可考慮 

元宏不動產加值服務平台研究總監陳傑鳴表示，「新青安」與「築巢優利貸」全國公教員工房屋貸款都是目前熱門與極優惠的房屋貸款方案，不過仍有一些差異。購屋者可以依據本身需求及條件，進行挑選。

相同的部分在於都具有長寬限期(5年)的特色，且都具有最高貸款8成的貸款條件，對於購屋者都很友善。不同之處則有4處，首先是資格差異，公教貸款需中央及地方各機關、公立學校編制內員工或公營事業機構編制內員工才有資格申貸，範圍較為受限；新青安只要年滿18歲，且借款人、配偶、未成年子女名下皆無自有住宅就可申貸，條件相對寬鬆很多。

其二是貸款年限差異，新青安最長貸款年限為40年，公教貸款則有30或35年期，陳傑鳴認為，如果民眾希望有更長的貸款年期來降低月付擔，選擇新青安負擔會較輕鬆。

▼全國公教員工的「築巢優利貸」為熱門且極優惠的貸款方案。（示意圖／EBC地產王 張琬聆攝）

其三是貸款成數與最高貸款金額差異，新青安最高貸款成數為8成，最高可貸1000萬元；公教房屋貸款為8~9成，最高貸款金額則無限制。如果需要高貸款成數、且貸款金額較大時，陳傑鳴表示，在兩邊資格都符合下，可考慮公教房貸。

其四是利率補貼差異，新青安方案政府補貼利率1.5碼，目前一段式的房貸利率已下殺到1.775%，遠低於目前市場約2.1%的房貸利率，該方案政策優惠期只到2026年7月31日，就不再有1.5碼利率補貼，屆時利率攀升造成房貸負擔增加，對購屋者來說惠相當有感。

陳傑鳴認為，公教房貸，目前市場房貸利率1.86%~2.06%，雖比新青安略高，但勝在不會有3年後大幅攀升的問題，如果希望繳款金額較穩定的民眾，可考慮選擇公教房貸。

（封面示意圖，非當事人／EBC地產王 張琬聆攝）